银行理财双周报,的银行理财

作者: 澳门新葡亰官网  发布:2019-06-19

摘要:资管新规下,银行理财净值化转型,收益率或更高 2017年还剩不到一个月,临近年末,资金面收紧几乎是常态,以致银行理财产品收益率创下年内新高。而在年末MPA考核、美联储大概率加息 缩表等压力下,市场分析认为资金面偏紧情况将会延续到春节,银行理财产品收...

银行理财双周报,的银行理财。处在资管新规过渡期,新老业务交替阶段的银行理财,正在经受从未有过的压力:资产端的变化,新规则的合规考验,“老产品”的整改等等。重压之下,理财市场“跌跌不休”,目前银行理财产品收益已连续下跌一年,至4.27%。

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一季末收益未见回暖

    落地罚单。截至10月底,银行理财同比增速降至4.7%,比去年同期下降26.5%;同业理财今年已累计净减少2.7万亿元。根据估算,10月末理财规模约30.23万亿,较9月末增加5000亿左右;其中同业理财规模3.91万亿,较9月末下降约1000亿,占全部理财规模的比重从年初的22.75%降至12.93%,累计下降近10%。今年以来理财规模“季节性”收缩态势愈发明显,主要受MPA考核影响,10月末规模的回升也在季节性波动范围之内,预计年底理财规模还会有小幅回落。 监管趋势。12月8日,银监会对“广发银行违规担保”案件开出首单亿元级罚单;11月新出的资管新规也在从业人员资质和打破刚性兑付部分提出了具体的处罚措施,其中存在刚兑行为的,还将区分两类机构加强惩处,银行业违法违规成本已大幅提高,且未来处罚力度仍有加大的空间。

  2017年还剩不到一个月,临近年末,资金面收紧几乎是常态,以致银行理财产品收益率创下年内新高。而在年末MPA考核、美联储大概率“加息 缩表”等压力下,市场分析认为资金面偏紧情况将会延续到春节,银行理财产品收益有望在年末出现翘尾现象,最近可对理财产品保持关注。

刚刚过去的一季度末,银行理财产品收益未能如期迎来反弹。普益标准监测数据显示,一季度424家银行共发行了27358款银行理财产品,发行银行数减少11家,产品发行量增加3016款。

    本双周非同业理财市场发行概况。根据普益标准已公布的数据进行统计,2017年11月13日至11月26日,我国银行共发行非同业封闭式预期收益型理财产品5051只,较上双周增加90只;发行开放式预期收益型产品20只,较上双周减少15只;发行结构性预期收益型产品399只,较上双周增加44只;发行净值型理财产品31只,较上双周增加3只。收益率方面,本双周银行理财表内表外各期限收益普遍上涨。其中非保本各期限理财产品平均预期收益率上限分别为:1个月以内4.695%、1-3个月4.767%、3-6个月4.911%、6-12个月5.031%、1年以上5.100%。随着年底临近,“年末效应”开始显现,本双周银行零售理财出现量价齐升情形,产品收益处于近2年来的最高位,根据普益标准数据统计,国有行和城商行发行的最高收益已突破6%。进入12月,年末季节性压力叠加MPA考核;同业存单到期量超过2.2万亿,资金腾挪接续增加市场摩擦,资金面压力仍在。多方因素叠加下,银行理财收益短期仍有上升空间。

  由于《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称“《指导意见》”),的发布,未来银行理财产品将出现与目前不一样的局面,保本型理财产品或一去不返,净值型改造也成为银行业转型的方向。分析认为,投资者需要改变“刚兑”的观念,同时未来净值型产品将对投资者提出更多的要求,如风险匹配的能力和技巧。

本季不同保本类型理财产品收益率一览

    本双周人民币封闭式预期收益型理财产品。从产品收益类型来看,本双周:非同业保本保收益型、保本浮动收益型以及非保本浮动收益型理财产品的发行数量分别为643只、1207只、3138只。与上双周相比,保本保收益型下滑7.88%,非保本型上涨2.65%。目前保本型产品发行量占总发行量的比重处于近两年的最低位,约在36%-38%。

  资金面收紧 上月底收益率破4.7%

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    本双周净值型理财产品。本次双周净值型理财产品共发行31只,较上双周增加3只,其中封闭式产品16只,开放式产品15只。封闭式产品中期限在90天以内的仅有1只。从单家情况来看,根据发行量排名前五的分别为江苏银行、浦发、渤海银行、南京银行、招行。

  临近年末,资金面收紧,随之而来的是,理财产品收益率的上涨。

其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.27%,较上期下降0.14个百分点。银行理财产品收益自2018年2季度以来收益呈单边下滑,从2018年1季度的4.86%后连续下跌至4.27%,虽然3月中下旬以来,货币市场利率明显上升,但是银行理财收益率并没有随之反弹,仍处在下行通道。

    风险提示:本报告所载数据为市场不完全统计数据,旨在反应市场趋势而非准确数量,所载任何建议、意见及推测仅反映本公司于本报告发布当日的判断。

  融360监测的数据显示,上周(11月24日-11月30日)银行理财产品发行量共2766款,较前周增加了62款;平均预期年化收益率为4.73%,较前周上升了0.06个百分点,今年首次突破4.7%关口。

国有控股银行保本型理财产品平均收益率

  “预计年底资金面会偏紧,银行理财产品预期收益持续上行的可能性较大。”融360理财分析师李万斌对新快报记者说。

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  目前看,在跨年、美联储加息等因素的扰动下,12月资金面的确存在收紧压力。有分析认为,首先,我国银行体系流动性供求变化的季节性特征比较明显,年末企业和居民现金走款需求较多,银行往往需要提前备付流动性,应对资金考验;其次,12月到期同业存单超过2.2万亿元,到期理财资金不少,资金腾挪、接续增加市场摩擦随,尤其同业存单纳入MPA同业负债占比新考核将在2018年一季度实施,银行在该项中依旧承压;再者,今年12月份美联储将进行缩表并大概率继续加息,有可能导致外汇占款减少,随着年末资金外流旺季的来临,预计外汇占款很可能恢复负增长。

股份制商业银行保本型理财产品平均收益率

  “利率应该会在高位。” 恒生银行(中国)有限公司环球市场主管黄伟鸿对新快记者说,要过了年才会正式舒缓下来,理财产品应该也会跟着市场利率走高。

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  从近期的市场数据看,不管是银行间的理财产品,还是互联网金融理财产品,收益均有所提升。融360方面认为,年底对于银行理财来说是旺季,一方面银行将展开激烈的资金争夺战,另一方面投资者的理财需求也比较旺盛。受资金回笼和银行年底考核影响,预计12月银行理财产品发行量和收益率将出现“双升”现象。

城市商业银行保本型理财产品平均收益率

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